Какая разница, по какой схеме платить, если все равно придется попрощаться с деньгами? Мы бы не сказали. Дифференцированный и аннуитетный платежи отличаются не только по своей механике, но и по конечной сумме. Несмотря на это, оба имеют свои плюсы, поэтому рекомендуем разобраться с подводными камнями, прежде чем с головой погружаться в тот или иной кредит.
❝Дифференцированный платеж – способ погашения ипотеки или кредита, при котором с каждой последующей оплатой сумма выплат уменьшается. ❞
Почему так выходит? Каждый платеж состоит из тела долга и процентов. Тело разбивается на равные части, поэтому при постепенном погашении долга вы уменьшаете его размер, на который и начисляется процент. Таким образом, вместе с изменением тела изменяется и процент задолженности, из-за чего каждый очередной платеж становится меньше и требует тщательного перерасчета.
Чтобы вы лучше понимали механику и не запутались в своих долгах, предлагаем простую схему для их подсчета:
Фиксированная часть, покрывающая тело долга + изменяющаяся часть, покрывающая процент = Дифференцированный платеж
Фиксовая часть узнать очень просто – следует всю сумму разделить на количество месяцев, то есть на количество платежей.
Часть, отвечающая за процент, рассчитывается по более сложной схеме:
(остаток задолженности × годовая процентная ставка × количество дней в расчетном периоде) / количество дней в году
Как видите, чтобы определить, сколько платить в следующий раз, придется немало повозиться с калькулятором. Первый фиксированный платеж будет достаточно велик, поэтому далеко не каждый инвестор может позволить себе такую схему выплат. Также если в случае с аннуитетным платежом необходимо ежемесячно отдавать фиксированную сумму и не переживать о том, что вы могли допустить ошибку в вычислениях, то с дифференцированным платежом такой уверенности у вас не будет… Но он имеет и свои явные преимущества, а именно экономию. Благодаря тому, что с каждым разом тело долга уменьшается, придется отдавать и меньший процент, поэтому вы не будете переплачивать. Понятно, что для банка это не очень выгодно, поэтому подобные схемы оплаты встречаются все реже.
Пример использования:
— Много ли тебе придется заплатить по кредиту в этом месяце?
— Мне нужно рассчитать размер дифференцированного платежа, поэтому так просто и не скажешь. Я только сейчас начал понимать, что математику в школе действительно нужно было учить.
Планируете купить квартиру в рассрочку или хотите сразу стать ее полноправным владельцем? Каким бы ни был ваш запрос, эксперты агентства THE Capital помогут с его решением.
