Іпотечна програма “єОселя”: чому сповільнилися темпи кредитування

Програма “єОселя”, запущена у жовтні 2022 року, стала значним проривом на українському ринку іпотеки. Станом на грудень 2024 року в її межах було видано 14,8 тисяч кредитів на загальну суму 24,06 мільярда гривень. Однак, попри значні успіхи, у другому півріччі 2024 року темпи видачі іпотек суттєво сповільнилися. Чому ж така програма, покликана сприяти вирішенню житлового питання, зіштовхнулася з труднощами?

Причини уповільнення

Основними причинами зменшення видачі кредитів у межах програми стали зміни у її правилах, а також економічні чинники:

1. Зміна умов програми “Укрфінжитлом”. Зміни, впроваджені в умовах “єОселі”, ускладнили доступ до кредитування для багатьох громадян. Наприклад, обмеження на вік житла трьома роками значно звузило вибір доступного житла на вторинному ринку, який складає більшу частину угод. Крім того, перегляд відсоткових ставок зробив кредити менш привабливими.
2. Брак фінансування у програми. Оператор програми зіткнувся з нестачею коштів, що також стало суттєвим бар’єром для подальшого розвитку.
3. Мала активність банків. На сьогодні 90% іпотечних кредитів видають лише три державні банки. Інші фінансові установи, які лише нещодавно долучилися до програми, працюють із незначною активністю, що обмежує доступність іпотеки для ширшого кола позичальників.
4. Низька активність на первинному ринку. Лише 4% іпотечних угод укладаються на первинному ринку, що відповідає рівню 2021 року. Це свідчить про слабку динаміку нових будівництв та відсутність значної довіри до забудовників.
5. Нерівномірний розподіл угод. Майже половина всіх кредитів спрямована на купівлю житла у Києві та Київській області, що залишає інші регіони країни у тіні.

Як вирішити проблеми

Національний банк України підкреслює, що для подолання труднощів програми необхідно:

• забезпечити прозорість та ефективність ринкових механізмів, щоб уникнути зловживань;
• спрямувати програми держпідтримки на ті верстви населення, які справді потребують допомоги.

Цікаві факти про “єОселю”:

• 68,6% виданих іпотек припадають на вторинний ринок;
• лише 5,7% кредитів — на первинний ринок;
• 25,7% квартир придбано у забудовників.

Чи справді “єОселя” вирішує проблему житла, чи залишає українців в іпотечному рабстві? У будь-якому разі, для підвищення ефективності програми потрібні як фінансові, так і системні зміни.