Що таке іпотека на житло в Україні

Іпотечний кредит - банківська позичка, що видається для купівлі житлової нерухомості. За умовами банку, об'єкт, що купується, стає власністю позичальника, але залишається в заставі у банку до повного погашення боргу.

Офіційно тим, що таке іпотека, в Україні цікавляться мало, оскільки діють досить високі ставки на кредити, що видаються на купівлю квартир та будинків. Як правило, велику позику, що використовується для купівлі нерухомості, правильніше називати кредитом, який, на відміну від стандартних пропозицій, має свої особливості:

• видається велика сума;
• кредит виплачується протягом тривалого часу.

Стандартний кредит на житло в Україні оформляється за ставкою від 16% до 25% річних. Але можна заощадити, оскільки існують різні державні програми, які дозволяють придбати нерухомість за пільговою ставкою. Про всі види кредитування та діючі лояльності зазначимо у статті. До речі, якщо вирішили купити будинок у Києві, рекомендуємо звернутися до кращого агентства елітної нерухомості T.H.E. Capital.

Чому іпотека в Україні — це дорого

Для порівняння, у розвинених країнах Європи ставка за іпотекою не перевищує 2% . Чому ж іпотека на квартиру в Україні так дорого коштує нашим співвітчизникам? З цього приводу економісти відзначають кілька причин:

• Складна економічна ситуація у країні.
• Високий рівень інфляції.
• Мала кількість державної підтримки.
• Висока ресурсна база для фінансових установ.
• Підвищені вимоги до банків щодо фінансових резервів, що стосуються великих кредитів.
• Відсутність чіткого законодавства щодо купівлі житла в кредит.

Зрозуміло, у разі звернення до банку на загальних підставах іноді можна заощадити, знизивши ставку з 16% або більшого показника на 5-6% . Але такі пропозиції бувають актуальними, якщо купується нове житло в іпотеку в Україні. У цій ситуації фінансова установа є партнером забудовника та пропонує пільгове кредитування лише на певний період, наприклад, 1 рік.

Як оформлюються кредити на вторинне житло в Україні

В Україні кредит на житло має один суттєвий плюс — не потрібно накопичувати на купівлю квартири десятиліттями, можна оформити велику позику та одразу заселятися. У такому разі людина звільняється від витрат за оренду квартири, а сплачує вже за власну нерухомість. Мінус такого заходу суттєвий — велика переплата, оскільки ставки у банків є високі, а термін виплати великий.

Умови

Зазвичай кредит на вторинне житло в Україні видається на строк до 20 років. Період розраховується виходячи з фінансових можливостей позичальника та розміру позички. Загалом умови кредитування можуть відрізнятися, це залежить від порядку роботи фінансової установи, відзначимо поширені вимоги:

• Оформляючи кредит на квартиру в Україні, майбутньому позичальнику потрібно бути готовим внести щонайменше 30% вартості житла.
• Позичальник повинен мати стабільний дохід, достатній для погашення боргу та життя, а також бути резидентом України.

Як оформити

Умови іпотеки в Україні є досить жорсткими. Щоб отримати схвалення банку мало мати стабільний великий дохід. Якщо вас попередньо влаштовують умови фінансової установи, до якої ви звернулися, будьте готові до збирання документів:

• Паспорт, ІПН.
• Довідка з місця роботи за формою №3, де вказується не лише дохід майбутнього позичальника, а й посада. Позначаються доходи терміном від 6 до 12 місяців, залежно від вимог банку.
• Заява та анкета позичальника заповнюються в банку.

Це не кінцеві умови іпотеки в Україні, оскільки установа має право вимагати додаткові документи. Наприклад, свідоцтво про шлюб, копії паспортів чоловіка/дружини і т.п.

Читайте також: Де краще купити квартиру: в новобудові чи на вторинному ринку?

Пільгові ставки з іпотеки в Україні

У першому півріччі 2021 року в Україні іпотека стала доступнішою, при цьому ця тенденція, як очікується, лише розвиватиметься. Йдеться про державну програму "Доступна іпотека 7%", до якої спрямовано максимум уваги серед бажаючих купити нерухомість.

Особливості програми

Реалізація програми “Доступна іпотека 7% ” покладена на Фонд розвитку підприємництва, він також відповідає за компенсацію відсотків із кредитування бізнесу. З цього випливає, що ставка за іпотекою в Україні в рамках держпрограми залишається на умовах банків, у яких оформляється позика. Різницю між кінцевою ставкою та 7% відшкодовує держава, але не більше 9% . Наприклад, якщо купується квартира в іпотеку в Україні через банк під 16% річних, то 9% з них держава повертає.

Умови

Оформити кредит на купівлю житла в Україні у рамках “Доступна іпотека 7% ” не так просто. Насамперед умови торкаються віку позичальника — має бути не більше 70 років (у деяких банках 60) на момент погашення боргу, при цьому максимальний термін — не більше 20 років. Відзначимо й інші умови:

• Вважається весь дохід позичальника та членів його сім'ї, тобто дружина та подружжя, у тому числі. При цьому, заробіток не повинен бути вищим за десятикратний розмір середньомісячної оплати в регіоні, де планується купити квартиру в іпотеку в Україні.
• Позичальнику заборонено мати нерухомість у власності. Якщо колись він мав квартиру, має пройти більше 5 років з моменту її продажу.
• Придбане житло має відповідати нормативам. В даний час належить по менше 20 м2 житлової площі на кожного члена сім'ї.
• Щоб відсоток іпотеки в Україні за пільговою програмою відповідав 7% , величина позики не повинна перевищувати 2,5 млн. гривень за обов'язкового першого внеску 15% .

Пільгова іпотека на вторинне житло в Україні поки що неможлива, житло, що купується, має бути зведене не більше, ніж три роки тому.

Як оформити

В Україні кредит на житло можна оформити лише у банках, які уклали договір співпраці з Фондом розвитку підприємництва. До таких відносять "ПриватБанк", "УкргазБанк", "ОТПБанк" та деякі інші. Рішення приймає фінансова установа, і у разі, якщо позичальник надав усі необхідні документи: посвідчення особи, довідку з місця роботи, свідоцтва про реєстрацію шлюбу, народження дитини тощо. Список вимог є індивідуальним і залежить від порядку роботи банку.

Як погашати іпотеку в Україні, повний відсоток та порядок компенсування державою, а також інші подробиці роз'яснюють у банку. Першу консультацію з цього питання ви також можете отримати від юристів нашої агенції. Підписуйтесь на оновлення нашого портал про нерухомість і отримуйте свіжі публікації від агентства нерухомості THE Capital.