Какая разница, по какой схеме платить, если все равно придется распрощаться с деньгами? Мы бы так не сказали. Дифференцированный и аннуитетный платежи отличаются не только по своей механике, но и по конечной сумме. Несмотря на это, оба они имеют свои плюсы, поэтому рекомендуем разобраться с подводными камнями, прежде чем с головой окунаться в тот или иной кредит.
❝Дифференцированный платеж – способ погашения ипотеки или кредита, при котором с каждой последующей оплатой сумма выплат уменьшается.❞
Почему так получается? Каждый платеж состоит из тела долга и процентов. Тело разбивается на равные части, поэтому при постепенном погашении долга, вы уменьшаете его размер, на который и насчитывается процент. Таким образом, вместе с изменением тела, изменяется и процент задолженности, из-за чего каждый очередной платеж становится меньше и нуждается в тщательном пересчете.
Чтобы вы лучше понимали механику и не запутались в собственных долгах, предлагаем простую схему для их подсчета:
Фиксированная часть, покрывающая тело долга + изменяющаяся часть, покрывающая процент = Дифференцированный платеж
Фиксированную часть узнать очень просто – следует всю сумму разделить на количество месяцев, то есть на количество платежей.
Часть, отвечающая за процент рассчитывается по более сложной схеме:
(Остаток задолженности × Годовая процентная ставка × Количество дней в расчетном периоде) / Количество дней в году
Как видите, для того, чтобы определить, сколько же платить в следующий раз, придется немало повозиться с калькулятором. Первый фиксированный платеж будет довольно большим, поэтому далеко не каждый инвестор может позволить себе подобную схему выплат. Также если в случае с аннуитетным платежом необходимо каждый месяц отдавать фиксированную сумму и не переживать о том, что вы могли допустить ошибку в вычислениях, то с дифференцированным платежом такой уверенности у вас не будет… Но у него есть и свои явные преимущества, а именно экономия. Благодаря тому, что с каждым разом тело долга уменьшается, придется отдавать и меньший процент, поэтому вы не будете переплачивать. Разумеется, для банка это не очень выгодно, поэтому подобные схемы оплаты встречаются все реже.
Пример использования:
— Много тебе придется заплатить по кредиту в этом месяце?
— Мне нужно высчитать размер дифференцированного платежа, поэтому так просто и не скажешь. Я только сейчас начал понимать, что математику в школе и правда нужно было учить…
Планируете купить квартиру в рассрочку или хотите сразу стать ее полноправным владельцем? Каким бы ни был ваш запрос, эксперты агентства T.H.E. Capital помогут с его решением.
