Что такое ипотека на жилье в Украине

Ипотечный кредит — банковская ссуда, выдаваемая для покупки жилой недвижимости. По условиям банка, приобретаемый объект становится собственностью заемщика, но остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Официально тем, что такое ипотека, в Украине интересуются мало, так как действуют достаточно высокие ставки на кредиты, выдаваемые на покупку квартир и домов. Как правило, большую ссуду, используемую для покупки недвижимости, правильнее называть кредитом, который в отличие от стандартных предложений, имеет свои особенности:

• выдается большая сумма;
• кредит выплачивается в течение длительного времени.

Стандартный кредит на жилье в Украине оформляется по ставке от 16 до 25% годовых. Но можно сэкономить, так как существуют разные государственные программы, которые позволяют приобрести недвижимость по льготной ставке. О всех видах кредитования и действующих лояльностях отметим в статье. Кстати, если решили купить дом в Киеве, рекомендуем обратиться в лучшее агентство элитной недвижимости T.H.E. Capital.

Почему ипотека в Украине — это дорого

Для сравнения, в развитых странах Европы ставка по ипотеке не превышает 2%. Почему же ипотека на квартиру в Украине так дорого обходится нашим соотечественникам? На этот счет экономисты отмечают несколько причин:

• Сложная экономическая ситуация в стране. 
• Высокий уровень инфляции.
• Малое количество государственной поддержки.
• Высокая ресурсная база для финансовых учреждений.
• Повышенные требования к банкам по финансовым резервам, касаемым крупных кредитов.
• Отсутствие четкого законодательства, касающегося покупки жилья в кредит.

Разумеется, в случае обращения в банк на общих основаниях, иногда можно сэкономить, снизив ставку с 16% или большего показателя на 5-6%. Но такие предложения бывают актуальны, если приобретается новое жилье в ипотеку в Украине. В этой ситуации финансовое учреждение является партнером застройщика и предлагает льготное кредитование только на определенный период, например 1 год. 

Читайте также: Что такое самострой и как его узаконить?

Как оформляются кредиты на вторичное жилье в Украине

В Украине кредит на жилье имеет один существенный плюс — не нужно копить на покупку квартиры десятилетиями, можно оформить большую ссуду и сразу заселяться. В таком случае человек освобождается от трат за аренду квартиры, а выплачивает уже за собственную недвижимость. Минус такого мероприятия существенный — большая переплата, так как ставки у банков высокие, а срок выплаты большой. 

Условия

Обычно кредит на вторичное жилье в Украине выдается сроком до 20 лет. Период рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика и размера ссуды. В целом, условия кредитования могут различаться, это зависит от порядка работы финансового учреждения, отметим распространенные требования:

• Оформляя кредит на квартиру в Украине, будущему заемщику нужно быть готовым внести минимум 30% от стоимости жилья.
• Заемщик должен иметь стабильный доход, достаточный для погашения долга и жизни, а также быть резидентом Украины.

Как оформить

Условия ипотеки в Украине достаточно жестки. Чтобы получить одобрение банка, мало иметь стабильный большой доход. Если вас предварительно устраивают условия финансового учреждения, в которое вы обратились, будьте готовы к сбору документов:

• Паспорт, ИНН.
• Справка с места работы по форме №3, где указывается не только доход будущего заемщика, но и должность. Обозначаются доходы в срок от 6 до 12 месяцев, в зависимости от требований банка.
• Заявление и анкета заемщика — заполняются в банке.

Это не конечные условия ипотеки в Украине, так как учреждение вправе затребовать дополнительные документы. Например, свидетельство браке, копии паспортов супруга/супруги и т.п.

Читайте также: Где лучше купить квартиру: в новостройке или на вторичном рынке?

Льготные ставки по ипотеке в Украине

В первом полугодии 2021 года в Украине ипотека стала более доступной, при этом эта тенденция, как ожидается, будет только развиваться. Речь идет о государственной программе “Доступная ипотека 7%”, к которой устремлено максимум внимания среди желающих купить недвижимость. 

Особенности программы

Реализация программы “Доступная ипотека 7%” возложена на Фонд развития предпринимательства, он также отвечает за компенсацию процентов по кредитованию бизнеса. Из этого следует, что ставка по ипотеке в Украине в рамках госпрограммы остается на условиях банков, в которых оформляется заем. Разницу между конечной ставкой и 7% возмещает государство, но не более 9%. Например, если покупается квартира в ипотеку в Украине через банк под 16% годовых, то 9% из их государство возвращает. 

Условия

Оформить кредит на покупку жилья в Украине в рамках “Доступная ипотека 7%” не так просто. Прежде всего условия затрагивают возраст заемщика — должно быть не больше 70 лет (в некоторых банках 60) на момент погашения долга, при этом максимальный срок — не более 20 лет. Отметим и другие условия:

• Считается весь доход заемщика и членов его семьи, то есть супруга и супруги, в том числе. При этом, заработок не должен быть выше десятикратного размера среднемесячной оплаты в регионе, где планируется купить квартиру в ипотеку в Украине.
• Заемщику запрещено иметь недвижимость в собственности. Если когда-то у него была квартира, должно пройти более 5 лет с момента ее продажи.
• Приобретаемое жилье должно соответствовать нормативам. В настоящее время положено по менее 20 м2 жилой площади на каждого члена семьи.
• Чтобы процент ипотеки в Украине по льготной программе соответствовал 7%, величина займа не должна превышать 2,5 млн. гривен при обязательном первом взносе в 15%.

Льготная ипотека на вторичное жилье в Украине пока что невозможна, приобретаемое жилье должно быть возведено не более, чем три года назад.

Как оформить

В Украине кредит на жилье можно оформить только в банках, заключивших договор сотрудничества с Фондом развития предпринимательства. К таковым относят “ПриватБанк”, “УкргазБанк”, “ ОТПБанк” и некоторые другие. Решение принимает финансовое учреждение, и в случае, если заемщик предоставил все необходимые документы: удостоверяющие личность, справку с места работы, свидетельства о регистрации брака, рождения ребенка и т.п. Список требований индивидуален и зависит от порядка работы банка.

Как погашать ипотеку в Украине, полный процент и порядок компенсирования государством, а также другие подробности разъясняют в банке. Первую консультацию по этому вопросу вы также можно получить от юристов нашего агентства.  Подписывайтесь на обновления нашего портал о недвижимости и получайте свежие публикации от агентства недвижимости THE Capital.