Квартира в ипотеку — можно ли с помощью жилищного кредита раз и навсегда решить квартирный вопрос?

Квартирный вопрос остается насущным для миллионов украинцев во все времена. Создаются новые семьи, рождаются дети и внуки, поэтому спрос на жилищный кредит в банке постоянно растёт. Однако украинцы не спешат массово брать квартиру в ипотеку. Дело в том, что ипотечное кредитование в Украине — это удовольствие не из дешёвых. Даже в условиях конкуренции между банками на кредитном рынке, ипотека без первоначального взноса и под минимальную ставку — это что-то за гранью фантастики. А квартира в ипотеку — это под 9,9%, и то не для всех.

Причин, почему в Украине дорогая ипотека, несколько:

  • экономические трудности, высокая инфляция;
  • завышенная стоимость ресурсной базы для банков;
  • высокие требования по резервам для кредитных организаций по ипотечным ссудам;
  • отсутствие государственных программ поддержки ипотеки;

несовершенство законодательной базы.

Квартира в ипотеку — можно ли с помощью жилищного кредита раз и навсегда решить квартирный вопрос?

Поэтому большинство украинцев решают жилищный вопрос по старой схеме — накапливают необходимую сумму для покупки квартиры. К сожалению, схема больше нерабочая, ведь цены на недвижимость постоянно растут. С 2022 года стоимость квадратного метра в ЖК класса «комфорт» и «комфорт+» будет стартовать от 2000 долл/кв. м. То есть, получается, что накопить практически нереально. И что теперь прикажете делать? Неужели украинцам придётся и дальше слоняться по съёмным квартирам? Как бы парадоксально это ни звучало, но не стоит отказываться от варианта взять квартиру в ипотеку. Всё же в 2020 году ипотека в Украине существенно подешевела. Банки-лидеры по ипотечному кредитованию синхронно уменьшили проценты. И в конце концов — своя квартира, пусть и купленная в кредит, однозначно выгоднее арендованных квадратных метров. В этой статье разберемся, что такое ипотека, в чём её плюсы и минусы, как учесть все риски и кому принадлежит купленная в ипотеку недвижимость.

Жилищный кредит: что это такое и как взять квартиру в ипотеку?

В Украине купить квартиру в ипотеку часто становится единственным способом получения жилья. При этом многие не знают, что это, собственно, такое. И по причине безграмотности среди населения, ипотека обросла домыслами, заблуждениями и мифами, которые мешают трезво оценить ситуацию. Давайте разберёмся в этом вопросе по порядку.

  • Во-первых, это долгосрочный заём – минимальный срок кредитования 5 лет.
  • Во-вторых, это заём под залог квартиры, той самой которую купили за этот кредит. 
Квартира в ипотеку — можно ли с помощью жилищного кредита раз и навсегда решить квартирный вопрос?

Ипотечный кредит, наверное, самый сложный из кредитных продуктов, предлагаемых физическим лицам на сегодняшний день. Впрочем, несмотря на все трудности, квартира в ипотеку имеет свои плюсы:

  • возможность приобрести жилье без необходимости копить деньги 10 и более лет; 
  • возможность уменьшения сроков и размеров ежемесячных выплат;
  • возможность покупки жилья даже при небольшой сумме первоначального взноса; 
  • возможность досрочного погашения и экономия на процентах по кредиту; 
  • широкий выбор вариантов недвижимости: первичный и вторичный жилищный фонд, загородный дом.

Главный недостаток ипотеки — права собственности на недвижимость принадлежат «ипотекодателю». Заемщик получает полное право полностью распоряжаться жильём (продать, подарить, закладывать) только после полного погашения долга. 

Квартира в ипотеку — можно ли с помощью жилищного кредита раз и навсегда решить квартирный вопрос?

Квартира в ипотеку  — какие есть риски?

В интернете сегодня можно встретить объявления о том, что продаётся квартира, которую банк отсудил у ипотечных должников. Поэтому многим людям решение взять квартиру в ипотеку даётся непросто. Ведь предвидеть все невозможно, но всегда есть опасность, что вы заболеете или потеряете работу, работодатель снизит зарплату, курс доллара будет колебаться и в итоге нечем будет платить по кредиту. Иными словами, если начнутся какие-либо проблемы с деньгами, велика вероятность того, что квартиру у вас отберут. Чтобы не лишиться единственного жилья, которое находится в ипотеке, следует учитывать следующие риски:

  • потеря/снижение дохода;
  • рост инфляции;
  • изменчивость процентных ставок по ипотеке и рыночных показателей;
  • валютный риск;
  • снижение стоимости или повреждение недвижимости, которая находится в залоге.
Квартира в ипотеку — можно ли с помощью жилищного кредита раз и навсегда решить квартирный вопрос?

Защита от этих рисков — страхование. Поэтому чаще всего страховка — обязательное условие ипотечного кредитования. Настоящие проблемы случаются тогда, когда на старте человек не оценивает свой реальный доход, и в итоге ежемесячный платеж становится для него неподъемным. Поэтому перед тем, как обратиться в банк, следует тщательно оценить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе. Взять квартиру в ипотеку выгоднее, чем платить за аренду. Главное, правильно выбрать банк, программу кредитования, объект и оценить свои финансовые возможности.

Присоединиться к обсуждению

Сравнить объекты

Сравнить
РусскийУкраїнська